Kredithilfe
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Kredit abgelehnt? So finden Sie Ihren nächsten Schritt
Es gibt immer wieder finanziell schwierige Monate. Ob die Waschmaschine kaputtgeht oder das Auto dringend repariert werden muss: Wenn die Bank Nein sagt, ist das kein Endpunkt. Wir erklären offen, wann ein Kredit realistisch ist, welche Alternativen es gibt und woran Sie unseriöse Angebote erkennen.
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SymbolbildOffen und ehrlichKeine Vorkosten und keine falschen Versprechen.
SymbolbildNicht entmutigen lassen
Wer nur ein geringes Einkommen hat oder gerade keine Arbeit, bekommt bei Banken meist keinen Kredit. Das heißt nicht, dass es keine Hilfe gibt. Es gibt Alternativen, die wir weiter unten vorstellen.
Bekommt jeder einen Kredit?
Ehrlich gesagt: Ohne festes Einkommen in angemessener Höhe vergibt eine Bank in der Regel keinen Kredit. Das schützt auch Sie davor, sich zu überschulden. Bevor eine Bank zusagt, prüft sie mehrere Punkte. Wer sie kennt, kann seine Chancen besser einschätzen.
Regelmäßiges Einkommen
Ein festes Einkommen aus Erwerbstätigkeit ist für die meisten Banken die wichtigste Voraussetzung.
Einnahmen und Ausgaben
Die Bank prüft, ob nach Miete, Lebenshaltung und Verpflichtungen genug für die Rate übrig bleibt.
Bestehende Kredite
Laufende Raten verringern den Spielraum für einen weiteren Kredit.
Schufa und Zahlungsverhalten
Einträge zu Zahlungsausfällen können eine Zusage erschweren. Kostenlos können Sie eine Selbstauskunft anfordern.
Nachweise
Gehaltsabrechnungen, Kontoauszüge und Ausweis gehören zu den üblichen Unterlagen.
Bürge als Sicherheit
Ein solventer Bürge kann die Chancen verbessern, bedeutet für diese Person aber ein echtes Risiko.
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Grund der Absage klären
Fragen Sie nach, woran es gelegen hat. Eine Schufa-Selbstauskunft können Sie kostenlos anfordern und auf Fehler prüfen.
- 2
Haushalt ehrlich durchrechnen
Stellen Sie Einnahmen und Ausgaben gegenüber. Eine tragfähige Monatsrate ist wichtiger als eine möglichst hohe Kreditsumme.
- 3
Bestehende Belastungen ordnen
Mehrere laufende Kredite können sich unter Umständen zusammenfassen lassen. Prüfen Sie, ob eine Umschuldung Ihre Rate entlastet.
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Alternativen prüfen
Ein kleinerer Betrag, ein Gehaltsvorschuss, ein Bürge oder ein Darlehen aus dem persönlichen Umfeld können je nach Situation sinnvoller sein.
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Beratung nutzen
Bei wachsenden Schulden helfen Schuldnerberatungen, oft kostenlos über Beratungsstellen. Frühe Hilfe verhindert, dass aus einem Engpass ein dauerhaftes Problem wird.
Gibt es den Kredit vielleicht doch?
Hier müssen wir ein kleines „aber“ einfügen: Ganz ohne Einkommen aus Erwerbstätigkeit sind die Chancen meist schlecht. Je nach Situation gibt es aber Wege, die einen Versuch wert sind und die nicht in neue Schulden führen.
Kredit mit Bürgen
Mit einem solventen Bürgen kann eine Bank auch ohne eigenes Einkommen zusagen. Wer einen Bürgen hat, sollte aber prüfen, ob ein Darlehen direkt aus dem persönlichen Umfeld einfacher und fairer ist.
Privatkredit
Auch private Geldgeber wollen wissen, wie die Raten bezahlt werden. Ohne Einkommen aus Erwerbstätigkeit sind die Chancen nicht gut.
Gehaltsvorschuss
Bei einem bestehenden Arbeitsverhältnis kann ein Vorschuss auf das Gehalt kleine Engpässe überbrücken, ohne einen Kredit aufzunehmen.
Schuldnerberatung
Wer schon Schulden hat, kommt mit professioneller Hilfe oft weiter als mit einem neuen Kredit: Budgetplanung, Gespräche mit Gläubigern und ein Weg zur Schuldenfreiheit.
SymbolbildSeriöse Kredithilfe erkennen und Warnsignale ernst nehmen
Wer dringend Geld braucht, ist leichte Beute für unseriöse Angebote. Manche sogenannten Schuldensanierer nutzen genau diese Lage aus und machen aus einem Engpass neue Schulden. Diese Gegenüberstellung hilft beim Einordnen.
So wirkt seriöse Hilfe
Konditionen wie Zins, Rate, Laufzeit und Gesamtkosten sind klar genannt
Es wird keine Zahlung im Voraus verlangt
Die Entscheidung folgt erst nach einer individuellen Prüfung durch den Kreditgeber
Versicherungen und Zusatzprodukte sind freiwillig und transparent bepreist
Sie bekommen Unterlagen in Ruhe und dürfen vor der Unterschrift nachdenken
Warnsignale
Eine Gebühr oder ein Honorar soll vor der Auszahlung gezahlt werden
Der Vertrag verspricht nur eine Broschüre oder Beratung statt eines Kredits
Zum Kreditantrag kommen weitere Anträge für oft nutzlose Versicherungen
Ein Kredit ohne Schufa-Prüfung wird Erwerbslosen aktiv angeboten
Es gibt eine sichere Zusage, unabhängig von Einkommen und Unterlagen
Hausbesuche mit Fahrtkosten und Druck zur sofortigen Unterschrift
Verbraucherschützer warnen: Wird Ihnen als Erwerbsloser ein Kredit ohne Schufa-Prüfung angeboten, sollten alle Warnsignale aufleuchten. Alle Angaben dienen der allgemeinen Information und ersetzen keine individuelle Beratung.
Alle Angaben dienen der allgemeinen Information und ersetzen keine individuelle Finanz- oder Rechtsberatung. Eine Zusage können wir nicht versprechen, die Entscheidung trifft immer der Kreditgeber.
Ihre Anfrage
Lassen Sie Ihre Möglichkeiten prüfen
Sagen Sie uns, wofür Sie Geld brauchen und wie Ihre Einkommenssituation aussieht. Wir prüfen mit Ihnen, welche Angebote zu Ihrer Lage passen, unverbindlich und ohne Druck. Eine Zusage können wir nicht versprechen, denn die Entscheidung trifft immer der Kreditgeber.
- 1Anfrage ausfüllen mit Betrag und Verwendungszweck
- 2Unterlagen bereithalten: Ausweis, Einkommensnachweise und Kontoauszüge
- 3Rückmeldung abwarten und Angebote in Ruhe vergleichen
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