Schufafreie Kredite

Schufafreie Kredite

Ein schufafreier Kredit klingt zunächst einmal gut. Denn haben Sie in der Vergangenheit einen Kredit nicht bedienen können oder waren insolvent, so bekommen Sie von keiner deutschen Bank einen Kredit. Brauche Sie dennoch einen, so werden Sie bei der Suche vermutlich auf den schufafreien Kredit stoßen. Doch lohnt sich das wirklich? Ist es so einfach wie es klingt?

Ganz ehrlich: Nein. Es gibt ihn zwar den schufafreien Kredit, aber auch dieser wird nicht einfach so an jeden vergeben. Vor allem Arbeitslose und Geringverdiener werden auch keinen schufafreien Kredit erhalten. Das Geldinstitut überprüft bei der Kreditvergabe zwar nicht Ihren Schufaeintrag, aber sehr wohl Ihre Bonität. Das setzt voraus, dass Sie ein ausreichend hohes Einkommen haben. Andernfalls wird Ihnen auch dieser Kredit nicht gewährt. Weitere Informationen hierzu erhalten Sie in unserem Beitrag zum Kredit bei Arbeitslosigkeit.

Schufafreie Kredite - achten Sie auf einen serösen Anbieter

Ein großes Problem beim schufafreien Kredit kann sich bei den jeweiligen Anbietern ergeben. Hier gibt es eine Vielzahl schwarzer Schafe. Bedenkt man, dass der Kreditgeber mit einem Kunden mit schlechtem Schufa Eintrag ein Risiko eingeht, muss sich dieser besonders schützen. Dies geschieht oft durch hohe Zinsen und Bearbeitungsgebühren. Achten Sie bei Abschluss eines solchen Vertrages also besonders darauf.

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Schufafreie Kredite - achten Sie auf einen serösen Anbieter

Schufafreie Kredite aus dem Ausland

Das als "Schweizer Kredit" bekannte Kreditmodell darf inzwischen ausschließlich über eine Liechtensteiner Bank angeboten werden. Hier bekommen Sie maximal 5000 Euro und auch nur, wenn die Bonitätsprüfung gut verlief. Andere ausländische Anbieter gibt es zwar auch, hier gehen Sie aber erhebliche Risiken ein, denn es ist diesen Anbietern untersagt schufafreie Kredite in Deutschland anzubieten.

Meist werden schufafreie Kredite von deutschen Privatpersonen angeboten

Meist werden schufafreie Kredite von deutschen Privatpersonen angeboten

Da keine deutsche Bank einen schufafreien Kredit vergibt, kommen neben der Lichtensteiner Bank, als Darlehensgeber nur Privatpersonen aus Deutschland in Frage. Das lohnt sich nebenbei auch für den Kreditgeber. Ist die Verzinsung nämlich weit über der üblichen und das Risiko, zumindest bei einer guten Bonität überschaubar. Halten Sie sich immer vor Auge: Der Kreditgeber macht das nicht aus sozialem Engagement. Er will damit immer Geld verdienen. Anders als bei einem Kredit über eine Bank sind Sie hier dem Kreditgeber quasi ausgeliefert. Dieser handelt in dem Wissen, dass Sie keine andere Wahl haben und einige Anbieter nutzten dies schamlos aus.

Ist ein schufafreier Kredit zu empfehlen?

Die Gründe für die Beantragung eines schufafreien Kredits sind vielfältig. Soll die Hausbank oder der Ehepartner nichts von dem Kredit mitbekommen, Dann sollten Sie zumindest auf einen serösen Anbieter achten. Davon gibt es jedoch nicht sehr viele. Liegt der Grund hingegen darin, dass Sie bei einer deutschen Bank keinen Kredit bekommen, so sollten Sie sich fragen, ob der Kredit tatsächlich notwendig ist. Können Sie die Raten zurückzahlen? Falls nicht, so würde es übrigens ebenfalls zu einem Schufa Eintrag kommen. Nicht wegen der Aufnahme des Kredits, sondern weil Sie die Raten nicht bedienen. Bedenken Sie außerdem die deutlich höheren Zinsen sowie die anfallende Bearbeitungsgebühr. Das Darlehen wird in der Regel ohne Schufa deutlich teurer. Auch diese Kosten müssen Sie für den Abtrag berücksichtigen. Beachten Sie außerdem, dass der Kredit für Konsumgüter möglichst nach zwei Jahren abgezahlt ist.

Übersicht zum schufafreien Kredit

  • Der schufafreie Kredit ist eine Alternative, wenn Sie von einer Deutschen Bank keinen Kredit mehr bekommen.
  • Er wird nur angeboten, wenn eine positive Bonität prognostiziert werden kann. Dies wird anhand von Lohnabrechnungen nachgewiesen.
  • Angeboten wird dieser im Inland durch private Personen.
  • Legale Angebote gibt es aus dem Ausland nur durch eine Lichtensteiner Bank.
  • Achten Sie bei solch einem Kredit auf die Kreditnebenkosten (z.B. Bearbeitungsgebühren).
  • Der Kredit sollte nach spätestens 24 Monaten getilgt sein.